Entrevistamos a Juan Carlos Villada, socio-director de NB21. Conoceremos su visión acerca de la IA y del futuro del sector asegurador, entre otros temas.
Hace menos de un mes participaste en una mesa redonda de la Fundación Inade bajo el título ¿Por qué tomaste la decisión de dejar de ser mediador de seguros?
Nosotros queremos hacerte la pregunta contraria, ¿por qué tomaste la decisión de ser mediador de seguros?
Gracias por la pregunta, nunca he respondido públicamente a ello.
Mi decisión de convertirme en mediador de seguros ha estado motivada por varios factores y sobre todo por uno en particular: el deseo de ofrecer un asesoramiento libre, personalizado y basado en la pericia. Esto implica estudiar y abordar los riesgos para identificar y transferir algunos de ellos a través de contratos de seguros o pólizas a las diversas entidades especializadas o generalistas del mercado asegurador.
Es decir, ayudamos a identificar los riesgos para encontrar la mejor y más adecuada cobertura que se ajuste a las necesidades y presupuesto económico de nuestros clientes.
«NB21 es donde hoy en día nos apoyamos mutuamente más 100 profesionales»
¿Cómo fue tu trayectoria en el sector?
Mi camino comenzó a principios de los años noventa, y ha sido una evolución natural desde el papel de agente de seguros especializado en previsión personal, accidentes-vida y ahorro, hasta la creación de mi propia micro-correduría. Luego, a finales del siglo pasado (en ’98), me uní a Norbrok, A.I.E. (Asociación de Interés Económico) para finalmente converger en NB21 Correduría de Seguros a principios de este siglo (en ’01).
NB21 es donde hoy en día nos apoyamos mutuamente más 100 profesionales -como nuestro punto de venta en Lugo- conjuntamente con nuestros equipos de expertos. Esto refleja un compromiso a largo plazo con el sector y una profunda comprensión de las necesidades del mercado para, como citaba antes, facilitar a nuestros clientes tanto la identificación en sí como el tratamiento de sus riesgos y transferencia de unos pocos a las entidades de seguros (compañías).
¿Crees que es necesario impulsar la comercialización de nuevos productos o basta con ofrecer los productos tradicionales (hogar, auto…)?
Desde luego que sí. Creo que es vital impulsar nuevas soluciones aseguradoras y productos especializados, lo cual requiere la participación crucial de los corredores de seguros en su diseño y distribución, aprovechando nuevas tecnologías y adoptando enfoques de venta asesorada, como lo hacemos nosotros, como profesionales en la distribución de seguros privados.
Por ejemplo, los derivados de las pandemias, el incremento de los inherentes a riesgos atmosféricos y climáticos, planes de continuidad de empresas, ocupación ilegal de viviendas y locales, cibernéticos o incluso los respectivos a los vehículos en la nueva forma de movilidad del ser humano. Todos estos y más se abordarán con herramientas basadas en inteligencia artificial.
Estas nuevas soluciones aseguradoras, sobre las que ya estamos trabajando, convivirán con los productos tradicionales a largo plazo. Creo que estos últimos seguirán evolucionando y adaptándose a las necesidades cambiantes de los clientes, y en especial a los intereses financieros de las aseguradoras, que son quienes arriesgan su dinero.
«La IA está a nuestro alcance y ya nos beneficia y lo hará redundantemente en las corredurías de seguros de forma muy eficiente y rentable.»
¿Cuáles crees que son las claves para mantener la continuidad de una empresa familiar?
En ella estamos inmersos en varias oficinas de NB21 y, modestamente, creo que podemos servir de ejemplo a otras muchas empresas del sector de la distribución que se encuentran en la misma tesitura, tanto si tiene o contempla un relevo generacional en la propia familia como si no lo contempla y debe acudir al mercado o lo tiene en su propia casa y no lo ha visto todavía.
Creo firmemente que la planificación estratégica es esencial, así como la profesionalización de cada miembro del equipo. Además, la implementación de un gobierno corporativo sólido en cada correduría, independientemente de su tamaño, y un proceso de sucesión bien definido son fundamentales para garantizar la continuidad y el éxito a largo plazo de una empresa familiar, como la mayoría de las que forman parte de NB21.
¿Piensas que la Inteligencia Artificial está al alcance de las corredurías de seguros? Sí es así, ¿en qué nos puede beneficiar?
Desde luego que sí. Como decía antes, estamos comenzando a implantarla sin que nos demos cuenta de ello en muchos aspectos.
La IA está a nuestro alcance y ya nos beneficia y lo hará redundantemente en las corredurías de seguros de forma muy eficiente y rentable. Mejorará mucho más todavía y facilitará en gran medida la eficiencia operativa, además de personalizar aún más la siempre invocada experiencia del cliente, con herramientas tecnológicas cotidianas que ya están aquí aún en ciernes para lo que nos vendrá y nos será de gran ayuda.
Entre otras tareas, la IA proporcionará herramientas avanzadas para detectar y prevenir el fraude en la contratación de productos, así como en el trámite de los siniestros. También permitirá asegurar muchos riesgos de cierto corte industrial que actualmente se encuentran sin protección aseguradora, con primas coherentes y competitivas gracias a una información puntual, veraz y profesional de los riesgos. Esto es un papel fundamental para las corredurías de seguros, que las aseguradoras a menudo evitan debido a los costos de tiempo, profesionalidad y dinero. En última instancia, la IA cambiará en gran medida la forma y manera de distribución en el largo plazo.
Vivimos en un futuro incierto, ¿en qué aspectos debe centrarse ahora mismo un corredor?
Corren tiempos inciertos para la distribución de seguros, y a este respecto pienso que los corredores debemos seguir realizándonos en nuestros deberes. Centrarnos en la adaptabilidad, la innovación tecnológica, el estudio-formación-solución de riesgos-seguros-empresariales y continuar con el fortalecimiento de la relación de nuestro cliente para continuar siendo “súper competitivos”.
A pesar de la incertidumbre, soy optimista. En nuestro ecosistema, los competidores, especialmente la banca-seguros, a menudo utilizan información privilegiada de nuestros clientes y los suyos. Sin embargo, los corredores de seguros somos grandes profesionales y mejor formados, además, mantenemos una estrecha relación con el cliente en cuestión de selección de riesgos, contratación de estos y, por supuesto, nuestra impronta del valor añadido aportado al cliente durante toda la vida del contrato, así como en el acompañamiento del siniestro. Esto hace que podamos recomendar a modo de aviso para navegantes: “zapatero a tus zapatos”.
¿Cómo crees que es de importante la posventa en el sector asegurador?
Lo hemos tocado en alguna respuesta anterior, la atención del siniestro y la postventa en la duración del contrato de seguros es crucial para nuestra continuidad y para diferenciarnos de los demás competidores. Somos por antonomasia, valor añadido en la experiencia del cliente.
Seguiremos promoviendo la fidelización de los clientes al ofrecer un servicio integral que cubra todas las etapas de la vida de la póliza de seguros, lo que redundará en una mejor experiencia del cliente para la continuidad y fidelización a nuestro propósito NB21.
Para conocerte un poco mejor, ¿cuáles son tus aficiones fuera del trabajo?
Pues mis aficiones no son nada del otro mundo, aunque algunas las practico desde hace mucho tiempo. Por ejemplo, desde hace más de 35 años, la bicicleta.
Disfruto del tiempo que paso con mi familia, amigos y colegas, son mis principales ocupaciones, además del tiempo dedicado al deporte, que es la válvula de escape para continuar en esta profesión apasionante. Me gusta y practico, principalmente, btt -ciclismo de montaña-, pádel, senderismo, caminatas con la familia y nuestro perro, gimnasia, esquí alpino, senderismo, lectura profesional más que libros (los acumulo para dedicarles tiempo en su momento) y la buena mesa, comer es un deber y un placer. También tengo en espera la meditación, el mindfulness y yoga.
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